银行悄悄提供大幅折扣以防止借款人被竞争对手抢走

根据 Sherlock 编制的数据，这推动了对所谓的后备客户（现有客户）的竞争，同时提供大幅折扣，Sherlock 是抵押贷款经纪人的技术供应商，管理着约 700 亿美元的抵押贷款。

经纪人使用 Sherlok 系统——包括最大聚合商之一 AFG 的系统——来确定客户何时无法获得银行提供的最佳利率，以帮助客户重新协商更优惠的利率。

Sherlock 首席执行官亚当·格罗克 (Adam Groecke) 表示：“每天，我们都会为数百名客户提供比他们目前支付给当前贷方的利率低 1% 以上的折扣。” 他补充说，在所有领域都提供折扣，因为银行意识到现有客户应该被保留，因为还款表现是已知的，这降低了风险。

大型贷方越来越愿意将向新客户提供的折扣扩大到他们的过往记录，这是基于借款人的额外成本，这些借款人没有为响应更好的报价而改变他们的贷方。

抵押贷款经纪人 Lendi 去年估计，银行的额外利息收入每年增加 45 亿美元。

Grock 说，当经纪人联系一家大银行为现有客户提供折扣时，平均降幅约为 0.65 个百分点，500,000 美元的抵押贷款平均每年可节省 3,500 美元。 最近推出了1个百分点的折扣。

该服务在一年内为单个客户节省的最高金额为 17,686 美元。 Sherlock 估计，由于已经重新协商的降息，无论未来利率是否上升，它将在房主的抵押贷款期限内为房主节省超过 1 亿美元。

在压力之下

将折扣扩大到存货簿将给银行的净息差带来额外压力，最近披露的账目显示，银行的净息差受到融资成本上升和竞争的压力。

澳大利亚审慎监管局周二公布的统计数据显示，麦格理银行是最大银行中增长最快的银行，其房屋贷款账目在过去一个月增长了 1.4%。 Grock 表示，Sherlock 对经纪人任务的分析也表明 Macquarie 越来越受欢迎，由于其快速的审批时间，Macquarie 目前代理了澳大利亚所有房屋贷款的 5% 左右。

他说：“就经纪人贷款账簿的百分比份额而言，我们已经看到与其他贷方相比，麦格理新签发的贷款显着增加。”

Sherlok 数据还显示，平均住房贷款期限现在为 37 个月 – 刚刚超过三年 – 澳新银行的抵押贷款比联邦银行的抵押贷款短近九个月。

“这意味着澳新银行需要寻找更多业务来继续填补漏水桶，”格罗克说。

Sherlock 并不是唯一一家构建技术帮助客户与现有银行协商更优惠利率的公司。 Stay or Go 正准备在今年推出类似的系统。

Stay or Go 联合创始人安东尼·菲茨杰拉德 (Anthony Fitzgerald) 说，他曾在 ANZ 担任过 10 年的各种制作人角色，并在 Westpac 工作了 4 年。

“对于银行来说，留住客户比用新客户取代他们要好得多，因为现有客户的利润更高。”

抵押贷款经纪人对 APRA 的决定反应冷淡，该决定周一宣布，它将维持银行用于评估借款人以更高利率偿还贷款的能力的现有服务能力。

“越来越多的借款人正在成为‘抵押囚犯’，陷入无法获得更好交易的境地，因为他们达不到虚高的评估利率，”金融经纪人协会常务董事彼得怀特说。

“过去 3% 的准备金是合适的，因为利率处于历史最低水平，而且总是呈指数上升，这对银行和借款人都有保护作用。但我们不能活在过去，1.5 比 2 的缓冲% 更合适。”“今天”。

Grock 表示，Sherlock 的观点是，如果有一年的良好还款记录，贷款的贷款价值比低于 80%，并且有贷款金额或贷款期限没有增加。

“矿产储备非常适合新贷款，但需要将其移除以进行再融资，这样人们才能转移抵押贷款，”他说。