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利率上升时抵押贷款支付会增加多少

利率正在上升,但这会增加您的抵押贷款支付多少? 一些澳大利亚人正在猛然醒悟。

利率正在上升,这对澳大利亚的家庭财务产生了严重影响。 一些家庭会发现价格上涨对他们的打击就像一吨砖。

澳大利亚在过去几年发生了变化。 我们曾经是一个热爱浮动利率抵押贷款的国家。 但最近我们开始坠入爱河 固定利率抵押贷款 很。 如下图所示,人们一直将低抵押贷款利率锁定在前所未有的水平。 近一半的新贷款是固定利率贷款。 这很重要

固定价格是一个有趣的名字,因为它并不是真正固定的,也不是永远的。 您可能有两年固定利率或三年固定利率,但最终您的任期结束。 然后有一天银行给你打电话,你接电话时双手颤抖。

你必须再融资,当这种情况发生时,你会在几年后赶上它 利率变动 一次全部。

特别是人们将在 2023 年进行再融资,而当这种情况发生时,他们将突然一次大幅加息。

下图显示了固定利率抵押贷款何时到期,而 2023 年 12 月将是最大的一个月。 那个时候,很多人可能会从 2% 利率 假设是 4.5%。 对于 400,000 美元的 25 年期贷款,每两周需要额外支付 243 美元。

我们估计目前系统中固定利率抵押贷款的平均贷款利率在 2.25% 到 2.5% 之间。 联邦银行经济学家加雷斯·艾尔德(Gareth Aird)本周在给客户的一份报告中表示,预计该利率将大大低于 22 年下半年和 2023 年下半年的标准浮动利率和固定利率。

因此,以固定利率交易的借款人将以高得多的利率为其贷款再融资,这将对债务和家庭融资的利息成本产生重大影响。

许多家庭都会很好。 许多人在 Covid 期间申请抵押贷款,从而节省了本应花在国外旅行和用餐上的钱。 但不是每个人都能驾驭它。

利率的突然上升可能会让一些借款人感到震惊。 随着价格上涨,我们可能没有我们预期的那么多闲钱。 更多的钱花在了燃料和杂货上。 房贷还清后,会削减什么?

未来利率

预计未来几年利率会上升。 市场认为,到 2023 年年中,官方利率将从 0.1% 升至 2% 以上。

联邦银行的经济学家认为,官方利率将升至 1.25%,然后徘徊在该水平。 无论哪种方式,抵押贷款利率仍将比官方利率高几个百分点。

为什么只有当家庭面临来自其他来源的通胀压力时利率才会上升? 这似乎不公平! 答案是更高的利率旨在防止通胀过度上升。

这个想法是,如果利率很高,人们就会停止大量借贷和消费,加息的步伐就会放缓。

你可以看到同样的理论在大流行中发生了逆转——通过降低借贷成本,这个想法是为了增加支出、增加经济活动和增加通货膨胀。

澳大利亚储备银行的目标是将通胀率保持在 2% 至 3% 的低水平和稳定水平,尽管在过去几年中很难获得他们想要的数字,而且往往偏低。

房价

更高的利率将使家庭的钱从口袋里抽走,也会使房地产市场趋于平缓。 澳新银行预计房价将在 2022 年上涨 8%,但到 2023 年将下跌 6%。

对于一些定期贷款在 2023 年到期的借款人来说,这可能真的是雪上加霜——当价格下跌时,他们会突然支付更多的钱来拥有一些东西。

从大流行中恢复的经济将是漫长、缓慢的,并且充满了这样的荒谬。 我们需要寄希望于广泛而大幅度的工资增长,因为当利率和物价上涨时,工资没有大幅增长的家庭很可能会落后。

杰森墨菲,经济学家 | 推文嵌入. 他是这本书的作者 激励措施.

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