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联邦银行表示,每位客户持有现金的成本为 40 美元

联邦银行表示,每位客户持有现金的成本为 40 美元

作者:Brett Lackey,澳大利亚《每日邮报》

2023年9月22日07:38,2023年9月22日08:53更新

联邦银行行长在政府调查中表示,尽管使用现金的客户数量有所下降,但继续向澳大利亚人提供实物现金使该公司每年损失 4 亿澳元。

马特·科明本周表示:“在我们幅员辽阔的国家转移资金并提供资金需要在物流和安全方面付出巨大成本。”

在他发表上述言论之前,CommBank、NAB 和 ANZ 已将部分分行实行无现金化,麦格理银行 (Macquarie Bank) 几天前还宣布将在 2025 年之前完全淘汰现金服务。

人们对澳大利亚成为无现金社会提出了许多担忧,包括每次点击转移的费用增加、某些群体在转型过程中被抛在后面,以及每笔交易被记录时隐私性降低。

但科明表示,CommBank 的 1000 万客户每人支付大约 40 美元,以支付 4 亿美元的费用,以保持实物现金在其分行的流通。

“我们的许多客户不使用现金,这些客户为使用现金的客户提供相互支持,”他说。

本周,他和澳大利亚“四大”银行的另外三位负责人在堪培拉议会大厦接受了参议院对关闭农村和地区分行的调查的质询,指控这些银行正在放弃该国的某些地区。

联邦银行首席执行官马特·科明(右)在调查中表示,他的所有客户都在融资费用以保持实物现金流通,尽管只有少数客户使用实物现金
CommBank 已将其部分分行改为无现金化,但 Comin 表示,该银行没有计划完全淘汰现金

调查由参议院农村、地区事务和交通委员会领导,该委员会由昆士兰州参议员马特·卡纳万 (Matt Canavan) 担任主席。

科明在调查中表示,随着现金需求减少,个人银行业务和自动柜员机对企业来说变得越来越无利可图。

他表示:“投入大量资源来维持客户较少的昂贵服务已经变得不可持续。”

“考虑到客户正在快速改变他们通过我们进行银行业务的方式,这一点非常重要。

他说,五年前,所有销售点交易的 43% 是通过现金完成的,但如今这一数字约为 15%。

另一方面,他表示,客户通过 CommBank 应用程序的交易额超过 180 亿美元,在短短两年内增长了 64%。

他补充说,该银行没有计划完全取消现金。

他补充道:“我认为这是不可能的,而且我也不认为这是可取的。”

科明先生表示,不使用硬币和纸币的客户正在为仍在使用硬币和纸币(股票)的少数客户提供持有现金的成本补贴

为什么联邦银行说 ATM 机正在消失

操作 ATM 的成本约为每年 30,000 美元。

取消该费用后的六年里,澳大利亚各大银行的ATM机数量减少了一半以上。

虽然我们看到 ATM 的需求下降,但我们也看到了增长,由第三方运营商维护的 2,400 多台 ATM 需要收取费用来支付运营成本。

尽管我们提供的 ATM 数量有所减少,但我们选择维持最大、最方便的网络,其规模是我们最接近的主要银行竞争对手的两倍。

然而,我们不收费的服务越多,或者少数客户使用的服务越多,我们在维护这些服务时面临的挑战就越大。

鉴于我们预计竞争将继续加剧,一些市场参与者只准备为利润更高的客户提供服务,这一点尤其如此。

我们需要匹配这些竞争对手的服务提供和价格,以便我们能够继续为尽可能多的澳大利亚人提供服务。

与每个组织一样,我们每年都会审查成本和收入,以确保我们能够最佳地分配资源,以实现最佳的长期成果。

考虑到客户正在快速改变他们通过我们进行银行业务的方式,这一点非常重要。

五年前,43% 的销售点交易是通过现金进行的。 如今,这个数字约为 15%。

然而,每周,客户通过 CommBank 应用程序赚取超过 180 亿美元,短短两年内增长了 64%。

我们在澳大利亚看到的趋势在世界各地更为明显。

在调查期间,联邦已暂时停止关闭其在澳大利亚偏远地区的分支机构,Comyn 先生还呼吁客户,如果他们重视在当地社区保留这项服务,请与 CBA 联系。

科明表示:“我们暂停关闭农村银行的决定是基于客户和社区对我们留下来的决定的赞赏。”

“我记得在一个地区城镇遇到了一位社区领袖,他对我们关闭分支机构的决定提出质疑。

“他告诉我关闭分行会对社区产生负面影响,特别是因为它是该市最后一家分行。

“然而,根据我们的经验,他并没有转移他的私人银行服务,并且是我们早已离开城镇的竞争对手之一的客户。

“因此,对于其他地方议会、小企业、农民、房主和偏远地区来说,如果您重视 CBA 对您所在社区的支持,我们将很乐意为您服务。”

据金融部门联合会估计,截至 2022 年 6 月的五年内,澳大利亚各地已有 1,600 多家银行分行关闭,其中大部分分行位于澳大利亚偏远地区和农村地区。

如果没有政府干预,随着客户需求转向网上银行,这种趋势似乎将继续下去。

四大银行此前曾辩称,网上银行和通过澳大利亚邮政提供服务是关闭实体分行的充分替代方案。

参议员们此前听取了农村地区社区领袖、小企业和议会的意见。

马特·卡纳万(左)正在领导对关闭农村和地区分支机构的调查

目击者告诉委员会,区域银行业务对于小型企业和社区组织的运营至关重要。

进行调查的参议员提出了潜在的建议,要求银行在考虑关闭分行时强制进行社区协商,或者要求银行在农村地区保持业务,作为其许可义务的一部分。

工党参议员琳达·瓦特 (Linda Watt) 在委员会发言时询问高管们,他们的银行是否反对潜在的授权。

‘你有问题吗? “我们可能会让你居住在偏远地区,我们可能会建议你的许可证规定你必须在偏远地区拥有大量足迹,”她说。

NAB 首席执行官罗斯·麦克尤恩 (Ross McEwan) 对该提议作出回应,认为该规定与客户使用情况不符,而且 Bank@Post 计划将提供比实体分行更多的服务网点。

“在银行牌照中包含一些分支机构之类的内容之前,我会非常小心。”

麦克尤恩先生表示,根据 Bank@Post 计划,国民银行在全国拥有 3,400 个网点,是其巅峰时期实体分行数量的三倍多。

然而,Bank@Post 系统提供的服务比分行的服务更为有限。

一些银行通过澳大利亚邮政网点提供这项服务,但与实体银行分行相比,服务有限

怀特参议员还指责国民银行记录“误导性”统计数据,以证明关闭分支机构的合理性。

据称,该银行未能记录一般业务活动,包括签署文件或更改账户详细信息,并且在确定分行关闭时仅衡量现金交易。

国民银行首席执行官罗斯·麦克尤恩拒绝了怀特参议员的提议,认为该银行并没有“寻找关闭分支机构的理由”。

“我们的存在是为了服务我们的客户,但到了某个时候,没有足够的人进来使这项服务变得可行。

案例研究:新南威尔士州农村地区 6 月银行关闭

当联邦银行准备关闭新南威尔士州朱尼镇唯一的银行时,农村社区并没有平静地接受这个消息。

约翰尼郡议会 (Johnnie Shire Council) 总经理詹姆斯·戴维斯 (James Davis) 表示,每周光顾该分行的人数不到 100 人,而且随着客户越来越多地转向线上,该分行已无法盈利。

因此,市政府工作人员自行统计了银行在四个星期内的客户数量,而银行在计划关闭之前缩短了营业时间。

周四,戴维斯在参议院对朱尼进行的调查中表示,他们每周签约 323 名客户,大约每小时 26 名客户,或者每三分钟一名客户。

“如你所知,与我们的城市和首府城市相比,银行关闭对澳大利亚农村地区的影响不成比例,”他说。

“四大银行正在进行某种形式的社会工程,迫使其忠实客户接受他们不想要或无法访问的银行业务。

联邦银行今年早些时候停止了关闭 Junee 分行,此后宣布三年内暂停进一步关闭地区分行。

四大银行均表示,绝大多数客户都在使用网上银行,现金交易大幅下降。

但澳大利亚各地的地区和农村社区告诉调查,面对面银行业务是一项基本服务,也是其社会结构的一部分。

农民需要值得信赖的当地银行经理来管理他们复杂的业务,同时获得现金可以维持社区服务、当地活动和体育俱乐部的运转。

朱尼市市长尼尔·史密斯表示,银行忽视了澳大利亚公民的需求。

“该委员会负责管理公园、花园、游泳池和运动场,但并不赚钱。 “我们选择这样做是为了让我们的地方成为一个更美好的居住地,”史密斯先生说。

“所以,让我们把焦点转移到少一点经济理性,多一点关注人民:我们都知道这些银行赚了多少钱,让我们分享一点钱吧。”

-AAP

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