首次购房者需要大约 11.5 年的时间才能为平均价格的房屋提供 20% 的首付。
截至 2022 年 3 月，全国房屋价值估计是全国平均家庭年收入的八倍半。
根据 CoreLogic 最新的住房负担能力报告，这是一个记录，自两年前 COVID-19 出现以来增加了 6.8 个。
CoreLogic 的设计基于 750,000 美元的全国平均房屋价值和假设平均约为 86,000 美元的澳大利亚国立大学 (ANU) 收入数据。
澳大利亚研究部负责人 Elisa Owen 表示，虽然随着利率继续上升，全国房价预计会下跌，但这并不一定会提高可负担性。
今年早些时候，首次购房者 Taryn Hendry 购买布里斯班房产时并没有考虑到房价下跌。
她和她的搭档花了好几年的时间才攒够钱才找到合适的房产，当他们最终打入市场时，他们不得不花费超过预算 200,000 美元。
CoreLogic 表示，从 2020 年 9 月下旬到 2022 年 3 月下旬，澳大利亚的房屋价值经历了“异常高的”。
在此期间，澳大利亚所有首都的房价上涨了 27.8%。
“我们从一个成本范围开始 [budget of] 从 550,000 美元到 600,000 美元，然后我们最终以超过 200,000 美元的价格购买了一个地方，”亨德利告诉 ABC 新闻。
“我们的定价……竞争激烈。
偿还抵押贷款的成本现在高于平均合同
CoreLogic 表示，到 2022 年 3 月，全国用于偿还新抵押贷款的家庭收入比例为 41.4%，高于 36.5% 的十年平均水平。
“这是全国连续第三次增长，平均抵押贷款利率和房产价值的上升推动了这一增长，”CoreLogic 报告称。
报告指出，在利率较高的环境下，抵押贷款服务将变得更加困难，不仅将更多的澳大利亚人推向抵押贷款压力，而且使首次购房者更难获得他们可以服务的贷款。
与此同时，房租也在上涨，削弱了年轻人存钱的能力。
在全国范围内，现在需要为新租约提供租金的家庭收入部分已增加到 30.6%，而 2021 年 12 月为 29.8%，2020 年第三季度为 28.5%。
报告称，不同地区的租金负担能力存在显着差异。
“悉尼和墨尔本的租赁市场状况相对疲软，尤其是在大流行的第一年整个单元房行业，这意味着自 2020 年 3 月以来，这些城市为新租约提供租金所需的收入水平实际上已经下降，”她说。 .
在购买房地产之前应考虑高利率和低房屋价值
四大银行的大多数经济学家预计还会有更多的加息。
CBA 预计到 2023 年 2 月现金利率将升至 1.60%，Westpac 和 ANZ 预计到 2023 年 5 月将达到 2.25%，而 NAB 认为到 2024 年 8 月将达到 2.60%。
经济学家还预计，未来两年房价将下跌 5% 至 20%。
“你节省了押金，但在贷款期限内花费更多，”女士说。
“权衡较高的利息成本和较低的价格应该是首次购房者的主要考虑因素，”欧文说。
澳新银行的住房贷款主管约翰坎贝尔说，一群客户的借款是他们收入的六倍或更多，随着利率的上升，这可能会导致抵押贷款压力。
他敦促他们在遇到麻烦时与银行交谈，“这样我们就可以看到我们能做些什么来提供帮助。”
首次购房者的存款障碍
CoreLogic 报告指出，在澳大利亚拥有房屋的最大障碍之一是首次购房者的初始成本，其中包括申请障碍。
它在 2022 年 3 月表示，澳大利亚当前房屋中值的 20% 首付为 147,795 美元。
报告称：“假设家庭收入储蓄率为每年 15%，这使得目前估计全国储蓄 20% 存款的时间为 11.4 年，这是创纪录的。”
“看看这个规模在 2001 年的连续回升，这是有记录以来两年内规模增长最快的一次。
“这凸显了当前复苏期间房屋价值上涨的速度，年增长率达到 1980 年代以来的最高水平。”
亨德利说，多年来，住房负担能力一直很艰难，而且由于工资没有随着通货膨胀而上涨，情况越来越糟。
如果利率上升和房价下跌，她担心是否有可能偿还抵押贷款，但她的收入保持不变。
“工资必须随之增长，”她说。
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