印度储备银行收紧对中国欺诈性贷款应用程序的监管

新德里： 中国数字贷款应用程序一直在利用监管指南中的漏洞来欺骗印度客户。 由于金融科技公司不太可能从印度储备银行获得新的 NBFC 许可证来提供贷款，因此他们与已经解散的印度 NBFC 制定了一项谅解备忘录 (MoU) 途径，以沉迷于大规模的贷款活动。另请阅读 – 英格兰对南非的第一次测试，第一天的亮点：ENG 116/6 在雨天的日志中

调查机构发现，许多与 NBFC 勾结的金融科技公司绕过监管制度，沉迷于掠夺性贷款。 这些金融科技公司一直在提供为期 7 至 30 天的即时个人贷款。 另请阅读 – IRE vs AFG 5th T20I 亮点：爱尔兰 7 个小门以 3-2 赢得系列赛

在 COVID-19 大流行期间，数字借贷平台，尤其是中国应用程序激增，为遭受最大损失的农村居民和失业青年提供快速贷款。 他们被指控收取高利，使用霸道的收款策略，甚至非法经营。 利率、平台费用等方面的决定，都是金融科技公司在其在中国和香港的处理器的指示下做出的，这些公司已经赚了大笔的钱并筹集了资金。 另请阅读——Neeraj Chopra 可能会在 8 月 26 日的洛桑钻石联赛会议上庆祝他的复出

数十个中国拥有的小额贷款应用程序已经开始在印度运营，条款非常可疑。 它们吸引了经常受到胁迫的顾客。 该方法从一个简单的广告开始，用于在社交媒体上下载在线贷款申请，该广告针对想要“在几分钟内获得无忧贷款”的客户。

下载该应用程序后，它将请求访问受害者联系人的权限，这些联系人后来被公司用于各种勒索。 借款人被收取高昂的手续费和利率，将许多中下阶层的人推入债务陷阱，甚至迫使他们自杀。 中国的敲诈勒索威胁受害者，虐待他们，甚至勒索他们要回贷款。

“通过这些应用程序，诈骗者针对低收入群体或缺乏经验的金融人士，因为贷款较少。作案手法通常包括从贷款中扣除处理费，以及罚款，并在延误的情况下以高得多的利率。在报销，咨询公司德勤印度公司的 KV Karthik 说。中国的应用程序正在利用立法中的灰色地带。

有许多中国数字即时贷款应用程序，如 Timely Cash、Y Cash、Momo、CashBus、Fast Rupee、Robo Cash、Cash Mama、Kissht、Loan Time 等，为印度人提供轻松的贷款。 他们成功地吸引了超过一百万的借款人。

为了进一步保护客户的利益，印度储备银行的指导方针规定，欠贷款服务提供商的所有费用和收费必须由贷方而非借款人支付。 银行和非银行也将负责客户数据的隐私和安全，有效弥合监管准则的差距。

它还规定没有自动增加信用额度的规定。 印度储备银行表示，应提前向借款人披露数字贷款的成本。 中央银行还向政府提出了一系列建议，其中包括颁布一项禁止不受监管的借贷活动的法律等。

早些时候，印度执法机构执法部门 (ED) 致函印度储备银行，要求撤销与中国数字贷款申请相关的 NBFC 许可证。 它已经处理了在印度注册的几个主要信息登记处，并根据《防止洗钱法》（PMLA）登记了针对 400 多个移动应用程序和 50 家 NBFC 公司的案件。

必须存储与印度金融科技公司相关的所有数据。 然而，Aarin Capital Partners 董事会主席 TV Mohandas Pai 早些时候指出，“在中国的大公司中，共产党已经表态并驱逐了创始人。” 他进一步表示，“有完全的政府控制和接管，这意味着数据的存在方式，他们做什么，他们如何做，是间谍活动的一部分，是我们永远不会知道的事情的一部分。”

4 月，印度储备银行工作组发现了 600 份非法贷款申请。 观察人士指出，未发现的病例可能比疫情危机期间成倍增加的病例还要多。 有证据表明，这些活动在区域内得到了很好的协调，并与中国非法活动的其他节点相关联。 随着数字欺诈案件的增加，中央银行现在正在修改其了解您的客户 (KYC) 标准，以识别缺陷并填补漏洞。

中国诈骗者通常以蔑视失业青年和社会底层的经济压力而闻名，他们很容易成为帮派和犯罪团伙的猎物。 他们在许多国家非法进行诈骗。 在柬埔寨、越南等中国所有周边国家发现了许多此类案件，并且这些非法活动在一段时间内有所增加。

在一系列中午报道引发的最新镇压中，加德满都的尼泊尔警方袭击了非法呼叫中心并逮捕了 190 人，其中包括五名中国人和两名印度国民，他们通过即时贷款申请从印度借款人那里提取资金。

尼泊尔情报机构对中国公民利用尼泊尔人进行针对印度人的网络犯罪表示严重关切。 中国人在加德满都等地设立非法呼叫中心，以高工资和高佣金吸引当地人，通过辱骂电话和淫秽照片向印度人勒索钱财的肮脏工作。

事实上，尼泊尔已经敲响了警钟，中国公民越来越多地出现，以及他们在针对印度的非法活动中所扮演的角色。 过去七年，尼泊尔已遣返1500多名涉嫌参与非法活动的中国公民。 2019年12月，尼泊尔当局曝光了一个与手机贷款申请相关的非法呼叫中心，逮捕了120名中国公民。