前殿堂级专栏作家托尼·博伊德提供退休规划指南

首先，我并没有永远放下键盘。 该计划是追随前同事罗伯特·哈利和苏·米切尔的脚步，重返…… 澳大利亚金融评论 设有半月刊专栏。

从罗布和苏的经验中我可以看出，这种重复工作恰到好处——一种有规律的节奏，没有每日截止日期的沉闷。

忠实的读者可以在以下网址查找我的双周通讯： 财务回顾 从一月份开始。

其次，我必须向那些敦促我开始打高尔夫球的人指出，我热爱海洋，我的妻子克莱尔也是如此。

我宁愿和她一起游泳或划船，也不愿让我们被困在罗斯维尔的单独沙坑里，到处都是沙子。

第三，我一直在用一种更愉快的承诺模式来取代日常工作——周一早上和我最年长的朋友一起冲浪，周二早上和可爱的孙子们一起，每周与妻子和朋友一起划皮划艇一两次，以及与每个周五，三名火枪手的行程长达 20 公里，每月一次，还有一小群美酒和奶酪爱好者参加的读书俱乐部。

当然，这种半享乐主义的生活方式并不便宜，尤其是如果你最喜欢的冲浪点或皮划艇下水点的市政停车费为每小时 9 美元，而读书俱乐部的人更喜欢陈酿 10 年以上的葡萄酒。

再加上克莱尔花费 4,000 澳元购买一艘新皮划艇的成本，以及花费 12,000 澳元复制西澳大利亚和南澳大利亚令人惊叹的丛林漫步的愿望，财务规划很快就会进入您的意识。

失去每两周的定期收入以及作为独立贡献者获得报酬的前景使人们关注这样一个问题：我们是否有足够的钱维持未来 20 或 30 年的生活？

此外，您需要考虑的不仅仅是退休费用。 理想情况下，我们希望让我们的三个儿子进入昂贵的悉尼房地产市场。

市场的不确定性

任何有关金融安全和向退休过渡的讨论都不可避免地会导致对金融市场面临的一系列不确定因素进行分析，包括利率长期保持在高位、乌克兰和中东战争以及向净零无序过渡的可能性。 由于气候灾难。

幸运的是，我是从一个强势的立场来进行这次重要的对话的。

该家族自我管理的超级基金（通常称为 CHOC 超级基金）在过去 10 年中每年产生约 9.7% 的回报。

过去的表现并不能保证未来的表现，但我的财务规划师、Pitcher Partners 的查理·维奥拉 (Charlie Viola) 仍然相信，拥有强劲现金流和可靠股息的 SMSF 股票投资组合将继续表现良好。

维奥拉表示，一旦我放弃了投资组合中的高风险、低回报股票，代之以一系列具有可靠、高回报回报的另类资产，SMSF 将处于可持续的地位。

退休迫使您仔细思考许多基本的财富管理问题。

首先，高通胀的有害影响。 它会耗尽你的资本并破坏你的实际回报率。

例如，以消费者价格指数衡量的澳大利亚年度通货膨胀率在九月份季度上涨了5.4%，而我们的小额信贷基金价值的年增长率不到4%。

然而，美国科技股的上涨意味着该基金（其46%的资产投资于外国股票）在截至11月底的两个月内价值上涨了3%——年回报率为18%。 百分。

期望明年继续保持这种回报率是不现实的，但该基金在未来 10 年实现 CPI 加 4.5% 的目标是合理的。

优越的福利

退休计划的第二个基本问题是最大化优惠应税退休制度中资金数额的智慧。

Chook Trust 的受托人尚未达到这对夫妇一般转移余额上限 380 万美元允许的最高限额。

这意味着有充分的理由支持缴纳更多资金以利用全额税收优惠。 这可以通过一次性付款或每对 75 岁以下夫妇每年最多 55,000 美元的免税捐款来完成。

一次性付款可以来自继承、缩小家庭住宅面积或出售大约 10 年前购买的投资房产。

然而，出售家庭住宅可能会导致生活方式的重大改变，而处置投资性房产则意味着租金收入的损失和巨额资本利得税。 但这个选择将有助于为父母的银行提供资金。

从全职到兼职为思考重大投资决策带来了不同的视角。

我的心态发生变化的一个很好的例子是拟议的家庭住宅改造项目。

退休前几个月，我和我的伴侣决定翻新 20 年前安装的厨房。

但当报价达到 100,000 美元时，我们得出的结论是，最好用新的橱柜门油漆和新的电炉来取代现有的燃气装置，从而使现有的厨房焕发活力。

有时，可持续且快乐的半退休意味着更好地利用你所拥有的。