为什么我很高兴我不再无抵押

对于世界上所有的聪明钱理论，现实是你的财务策略需要让你感到舒适和放松。

我为我们的第一套房子——一套公寓——设定了一半的抵押贷款利率，结果证明这是一个完美的时机。

那是 2005 年，我们倾销了所有的盈余——其中一些没有——贷款的可变部分。 有了专注和节约，三年改革结束时，我们已经为此付出了代价。 我们的解决方案与浮动利率的上升保持一致，让那里的钱支付更多。

赔偿“秘密武器”

然而，当我说“我们将每一分盈余都投入可变部分”时，我的意思实际上是不同的：我们将资金投入到与贷款的可变部分一起的抵押结算账户中。

抵消账户是消除债务的“秘密武器”，因为它允许您将通过您手中的每一美元都使用两次：用于其预期目的——下一个假期、学费、应急基金等等——以及降低贷款利息和，你在债务上花费的时间。

最后你还是有钱的。 它为您提供了丰富的兴趣。

例如，如果你想改变生活，并决定像我们一样改变州，用现金填写一个抵消账户而不是偿还抵押贷款本身意味着你可以使用这笔钱进行下一次购房。

另一个优势是，从技术上讲，您没有从抵押贷款中支付额外的金额，因此您可以选择将您的 #1 房屋变成节税的投资物业。

“选项”是位移计算的关键词。 巧妙地使用它不仅可以让您更快地获得抵押贷款，还可以为未来的房产购买敞开大门。

它还将资金与您的贷方隔离，而不是依赖于重新提取工具，因此如果您陷入财务困境，您仍然可以使用它。

如果您遇到财务问题，贷方可以“重新计算”您的贷款余额并吸收您可能为贷款支付的任何额外付款。 阅读您的抵押贷款合同中的细则。

但事情是这样的：固定利率抵押贷款产品通常没有全额补偿账户。 这就是为什么我永远不会解决我所有的贷款。 至少，紧急现金储备需要一个能提高兴趣的家。

地震频移

如果你现在修好它，你会寻找什么？ 预先支付一点额外费用。 最近固定利率的上涨幅度很大。

Mozo 的研究主管 Peter Marshall 告诉我：“我认为我在我的国家从未见过如此高的流动率 [almost] 金融40年。

上周，联邦银行 (CBA) 的一些固定利率抵押贷款大幅增加了 1.4 个百分点，说明了利率预期的巨大转变。

但是请注意，许多贷方在浮动利率方面变得更具竞争力。 CBA 上周将简单浮动利率产品打折 15 个基点……如果您有 30% 的存款，您只需支付 2.79%。

没有补偿，所以不谢谢。

根据 Muzo 的说法，在整个市场（也包括全功能产品）中，抵押贷款的标准浮动利率现在是 4.37%。

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仅考虑打折包装产品时，四大银行的平均利率为 4.2%。

然而，市场上拥有抵消账户的贷方提供的最便宜的浮动利率是 Well Home Loans，为 2.6%。 当然，有一个问题——那些浮动利率会上升。 也许很多。

当您考虑到今年年初的统一费率约为 2% 时，您可以看到变化是多么巨大。

它是否会改变我固定部分抵押贷款利率并保持其余部分顺利的决定，以便我可以通过工作抵消来更快地摆脱我的新债务？

没有机会。 现在我的世界没有太多的确定性。 我需要每月付款才能做到这一点。

• 本文中的建议是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定。 在做出任何财务决定之前，他们应始终寻求自己的专业建议，并考虑到他们的个人情况。

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